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银行理财收益率逐渐下行 信托产品销售乱象水有多深

来源: 北京商报 时间: 2021-06-18 22:17:14阅读: 分类: 实时快讯

“独家包销”“重点推荐”“高收益回报”……年来,在银行理财收益率逐渐下行的情况下,信托产品一度受到投资者青睐,在一些社交台和网站上,一些销售人员开始活跃起来频频发布信托产品推荐信息,且多以“独家销售”“高额收益”为宣传噱头吸引投资者的目光。这些销售人员来自何方?有没有正规的销售资质?北京商报记者调查发现,这些销售人员中有一部分来自信托公司内部,他们违背公司规定私下返现获客拉新;另有一部分来自代销台,他们自称为“独立理财师”“项目融资方”,但事实上并没有相关销售资质。

员工私下返现获客

“白天在信托公司上班,晚上在外推销项目”,这样的生活成为了当下部分信托销售人员的写照。

“您这边对产品有什么要求吗?”“期限想找多久的?地产、政信都可以吗?”每天下班后,李莉(化名)都要先梳理社交台上可能存在的意向客户,再将客户进行划分后开始推介产品。

她是一家信托公司财富中心的直销人员,李莉向北京商报记者介绍称,“我们的工号和个人信息在公司都有注册,打电话或者官方App上都可以查证。我是合规推荐,在认购流程中都可以通过官方App看到”。

和李莉一样,刚入行的王晶(化名)也选择在社交台揽客拉新,“信托公司一般都优先柜台发行,柜台没有的产品才会放在外部,但现在因为合规监控越来越严,信托公司都是采用直销模式。我刚开始干没多久,客户基数少,需要客户。我们公司和其他公司不同,主要是年终奖制度,不是提成制度,客户买产品我们只收万分之五的佣金”。

在咨询过程中,王晶还提及了可以私下返现给“福利”这一操作,“返现都是为了完成业绩,自己给客户贴补,私人给客户返现千分之一点五,所有的流程只能双方私下对接,信托公司没有返现一说”。

所谓的返现并没有书面协议,只是客户经理提到的“空头支票”,客户风险需自负,而私下利用返现等福利拉客也被信托公司禁止。北京商报记者向王晶所在的信托公司致电进行求证,该公司客服人员并未明确否认王晶的员工身份,但也表示:“客户想要了解信托产品,公司会安排理财经理和客户直接联系,这样比较可靠。信托公司不允许理财经理私下联系客户进行产品推介,更没有返现一说。”

一家头部信托公司负责人也直言,信托公司销售人员都有明确的销售制度,信托公司并不允许销售人员线下私自销售产品。

“返现无疑是违规的,但基于业绩压力,有的客户经理会采取这一方式促成交易。”另一位信托公司人士感叹。

光大银行金融市场部分析师周茂华在接受北京商报记者采访时表示,根据监管要求,金融产品的代销机构必须为金融机构。未经公司审批通过,任何部门及个人不得违规开展代销业务。私下返现销售行为,存在“诱导”金融消费者购买(信托)产品之嫌,本身就是违规行为,可能导致消费者合法权益受损,并损害公竞争环境。

独立理财师”违规代销

信托产品销售渠道大体可分为三类,即公司直销、金融机构代销、自营垫付和其他销售渠道。受困于原有销售渠道有限等因素,北京商报记者注意到,越来越多的“独立理财师”、第三方代销机构开始腾空而出。“独家包销,重点推荐项目”“罕见8个月短期限,200万以上小额可进”“最高可返现2%”三方销售人员打出的口号更为吸引人,开出的返现福利也更高。

这些代销人员手中一般都有10-30种左右的信托产品,覆盖政信、房地产、工商企业各个种类。

一位“独立理财师”向北京商报记者介绍称,“我现在自己做工作室,直销和三方产品都做,都是信托公司内部的产品。可以返现,最高返现能达到投资金额的2%,普遍返现费用是1.5%左右”。

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